Is jouw kind straks voldoende financieel bewust?

Jonge mensen hebben steeds minder op met geldzaken. Hoe leert jouw kind om wel financieel bewust en zelfredzaam te worden?

Jongeren aan het winkelen

Veel jongvolwassenen tussen 25 en 34 jaar hebben een hekel aan geldzaken. Als reden voor die ‘geldregelhekel’ noemen ze vaak ‘dan zie je meteen wat er over is van je inkomsten en daar krijg ik stress van’, ‘het is zelden goed nieuws’ en ‘je wordt met de neus op de feiten gedrukt’.

Andere redenen zijn ‘ik heb er geen tijd voor’, ‘ik kan wel leukere dingen doen in die tijd’ en ‘ik vind het een rotklus’. Een en ander is te lezen het rapport van de FinQ Monitor 2019.

Grote financiële beslissingen

De uitkomsten zijn zorgelijk. Juist de groep 25- tot 34-jarigen zit in een levensfase waarin ze grote financiële beslissingen moeten nemen. Denk aan het kopen van een huis, trouwen en een gezin stichten. Ook zouden ze in deze periode van hun leven aandacht moeten besteden aan de opbouw van hun pensioen.

Budgetinstituut Nibud maakt zich al langer zorgen over jongeren en jongvolwassenen die geen goed inzicht hebben in de eigen financiën. Onderzoek wijst uit dat bijna de helft van de 18- tot 30-jarigen onvoldoende financieel bewust is.

Jong geleerd…

De beste oplossing om hierin verandering te brengen, is jongeren zo vroeg mogelijk met geld leren omgaan. Jong geleerd is immers oud gedaan. Dat is ook de achterliggende gedachte van de Week van het geld, die elk jaar in maart wordt gehouden. Tijdens deze themaweek besteden basisscholen extra aandacht aan omgaan met geld en geven financiële professionals gastlessen op basisscholen in heel Nederland.

Op deze manier wil initiatiefnemer Wijzer in geldzaken de financiële zelfredzaamheid van jongeren bevorderen. Tijdens de week is er aandacht voor onderwerpen als het uitstellen van impulsaankopen, sparen, leren dat je niet alles kunt kopen maar moet kiezen en dat wensen kunnen veranderen. Stuk voor stuk vraagstukken die helpen om de basis te leggen voor financiële zelfredzaamheid.

Meer weten en inspiratie

Dit jaar vindt deze themaweek plaats van 25 t/m 29 maart. Wil je meer weten over het programma of inspiratie opdoen voor leuke activiteiten die je thuis met je kinderen kunt doen? Kijk dan op de website van de Week van het geld.

Website Week van het geld

Appartement: spaart je VvE wel genoeg?

Wil je een appartement kopen of woon je al in een appartement? Controleer dan of de Vereniging van Eigenaren (VvE) wel voldoende spaart!

Appartementen

Als je een appartement koopt, koop je niet alleen jouw eigen woning maar ook een deel van het complex. Alle bewoners maken immers gebruik van de gezamenlijke ruimtes zoals de hal, het trappenhuis en de lift. Maar ook het dak is van jullie allemaal.

Strengere regels

Daarom moet elk appartementencomplex een Vereniging van Eigenaren hebben. Dat is in de wet vastgelegd. Koop je een appartement, dan word je automatisch lid van deze vereniging. Bovenop je hypotheeklasten betaal je maandelijks een bedrag aan de VvE. Dat geld is bestemd voor onderhoud van het complex, zoals reparaties en schoonmaak.

Uit onderzoek van de overheid is echter gebleken dat veel VvE’s niet voldoende geld reserveren. Daarom zijn de regels in 2018 aangescherpt. VvE’s moeten óf een goed meerjaren onderhoudsplan (MJOP) hebben en op basis daarvan reserves opbouwen óf jaarlijk tenminste 0,5% van de herbouwwaarde van het complex reserveren.

Onderhoudsplan

Hoewel niet verplicht, is een meerjaren onderhoudsplan (MJOP) de beste manier om vast te stellen hoe groot het reservefonds van de VvE moet zijn. Want, in het MJOP is opgenomen wanneer welk onderhoud moet plaatsvinden en wat de kosten daarvan zijn.

Vaak wordt een MJOP opgesteld voor 10 of 15 jaar. In dat geval is het belangrijk dat de VvE ook reserveert voor onderdelen van het gebouw die langer meegaan, zoals bijvoorbeeld het dak. Verder is het verstandig om het MJOP regelmatig te laten herberekenen. De kosten van materialen en werk kunnen immers veranderen naarmate de tijd verstrijkt.

Minder hypotheek

Nog lang niet alle VvE’s voldoen aan de nieuwe regels. Dat betekent dat de bijdrage die ze aan hun leden vragen waarschijnlijk hoger zal worden. Maar het kan ook gevolgen hebben voor jouw hypotheek als de VvE niet voldoende in kas heeft.

Hypotheekverstrekkers controleren namelijk strenger of de VvE wel genoeg spaart. De taxateur houdt bij de waardebepaling van een appartement ook rekening met het reservefonds van de VvE. Zit er te weinig in de kas, dan kun jij waarschijnlijk minder lenen voor jouw hypotheek.

Wat moet je doen?

Overweeg je om een appartement te kopen? Controleer dan ruim van tevoren of de VvE wel financieel gezond is. Via de verkopende makelaar kun je alle relevante stukken opvragen. Woon je al in een appartement? Ook dan is het verstandig om de VvE goed te (blijven) controleren.

Heb je vragen over dit bericht? Overweeg je om een appartement te kopen en weet je niet precies of de VvE wel aan de regels voldoet? Neem dan eens contact met me op. Ik help je graag om het uit te zoeken en adviseer je gelijk over alle financiële zaken die voor jou van belang zijn.

Ed en Jeroen organiseren elke maand in Gouda het scheidingscafé

Ben jij op zoek naar advies over scheiden of heb je vragen? Elke maand organiseren Ed en Jeroen het scheidingscafé. Hier kun je binnenlopen en alles vragen wat je wilt weten. En je bent echt niet de enige, want voor één op de drie stellen is een scheiding de enige manier om verder te gaan.  

Ed Dokman, die we kennen van HYP en Jeroen Ketelaars van Basic-Mediation gaan jou tijdens het scheidingscafé helpen. Het scheidingscafé wordt elke tweede donderdag van de maand georganiseerd bij HYP op de Lange Tiendeweg 34 in Gouda.

Tijdens deze avond kun je binnenlopen en alles vragen wat je wilt weten. “Ik snap dat het geen makkelijk onderwerp is om over te praten. We helpen mensen graag, een scheiding is al moeilijk genoeg en we zijn blij dat we het met ons advies een beetje makkelijker kunnen maken”, zegt Ed.

Financieel advies én Mediation?

Je wilt weten waar je recht op hebt, maar zonder die vervelende ruzies. Daarvoor zijn een mediator en financieel adviseur de juiste personen. Ze laten je zien wat je na je scheiding te besteden hebt en hoe je in goed overleg zaken als het huis, de alimentatie en jouw pensioen kunt regelen.

Ed zorgt voor een duidelijk overzicht, zodat jij je nergens zorgen over hoeft te maken. Alles hangt met elkaar samen en van elkaar af en dat is nou ook gelijk wat het zo moeilijk maakt. Ed laat zien met welke subsidies, toeslagen en belastingvoordelen je te maken krijgt. Misschien komt dan wel naar voren dat je helemaal niet zo krap hoeft te leven als je eerst dacht.

Scheidingscafé

Op zich best een vreemde naam, scheidingscafé, want kun je in het café scheiden? Nee, natuurlijk niet. Maar wat de naam aangeeft is dat je op een laagdrempelige en ontspannen manier kennis kunt maken met alles wat er bij scheiden komt kijken.

Het eerstvolgende scheidingscafé in Gouda is op donderdag 11 oktober van 19.00 – 21.00 uur bij HYP.NL

 

Stap 7: Tips om energiezuinig te wonen

 Wat kan je nog meer doen?

Wil je niet tot de verbouwing wachten met energie besparen? Of wil je na het verduurzamen nog meer besparen? Ga dan aan de slag met de tips waar je op elk moment mee kan beginnen.

Naast het verduurzamen van je huis, is er namelijk nog meer waarmee je kan besparen. Denk bijvoorbeeld aan het vervangen van energie onzuinige apparaten of verlichting. Of aan het veranderen van je gedrag door het licht niet aan te laten staan of minder lang te douchen.

Tips voor alle dagen

  • Vervang oude apparaten
    Gemak dient de mens. De meeste huishoudens hebben dan ook steeds meer apparatuur in huis. Wanneer dat bij jou ook zo is, dan zal je dat merken aan jouw energierekening. Voor energiezuinige apparatuur (energielabel A +++) betaal je wel wat meer, maar je verdient dit geld snel weer terug. Energiezuinige apparatuur kan je een besparing tot € 180 per jaar opleveren! Het loont dus om jouw oude apparatuur te vervangen door nieuwe.
  • Vervang de gloeilampen
    Heb je nog gloeilampen in huis? Vervang deze dan door energiezuinige leden spaarlampen. Begin op die plaatsen waar de lamp de meeste uren brandt. Zo betaal je al snel €30 minder per jaar op jouw energierekening.
  • Voorkom tocht
    Energie besparen in een tochtig huis valt niet mee. In plaats van de thermostaat een graadje lager te zetten, zal je er waarschijnlijk eerder een graadje bij doen omdat het zo koud aanvoelt. Echt comfortabeler wordt het dan niet, maar het gasverbruik gaat wel omhoog. Door naden en kieren met tochtstrips, tochtband of ander materiaal te dichten, heb je een comfortabeler huis én betaal je minder stookkosten. Continu ventileren is nodig voor de gezondheid en dat geldt nog sterker als naden en kieren dicht zijn. Door bewust te ventileren met ventilatieroosters of ramen op een kier heb je de hoeveelheid frisse lucht in huis onder controle én bespaar je ook nog eens € 50 per jaar.
  • Radiatorfolie houdt de warmte binnen
    Hangen jouw radiatoren tegen een buitenmuur die niet is geïsoleerd? Breng dan radiatorfolie aan de achterzijde van de radiator aan. Zo ontsnapt veel minder warmte naar buiten via de buitenmuur en hoef je voortaan minder hard te stoken. Je bespaart € 25 per jaar.
  • Kies voor een laptop of tablet
    Voor het energieverbruik maakt het veel uit of je een desktop of een laptop hebt. Een laptop is zuiniger dan een desktop. Als je voor een laptop kiest, dan bespaar je per jaar € 10. Heb je een tablet? Een tablet is nóg zuiniger dan een laptop. Gebruik je tablet zoveel mogelijk in plaats van jouw computer of laptop, dan bespaar je nog eens € 15 per jaar.

Slimme meters
Wil je na het verduurzamen van je huis zien hoe energiezuinig je nu leeft? Dan kan je er voor kiezen een zogenaamde slimme meter aan te schaffen. Een slimme meter is een soort energiemeter in je huis. Via deze digitale energiemeter kan jouw energieleverancier/netbeheerder jouw meterstanden op afstand aflezen. In sommige gevallen plaatst de netbeheerder de slimme meter gratis, zoals bij een nieuwbouwhuis of gerenoveerde huizen. Je kan de meter ook zelf aanvragen bij je netbeheerder. Aan de plaatsing kunnen dan kosten verbonden zijn.

Meten is weten: zelf inzicht in je energieverbruik
Zelf inzicht krijgen in je energieverbruik kan ook door een energieverbruiksmanager aan te schaffen. Er bestaan twee typen verbruiksmanagers:

  1. Energieverbruiksmanagers, die bestaan uit een apparaatje dat je met een stekker aansluit op je (slimme) energiemeter. Deze tonen je energieverbruik op een speciale display of via je computer, tablet of smartphone. Je ziet je verbruiksgegevens dan per direct.
  2. Online energieverbruiksmanagers, die je energiemeter op afstand uitlezen. Hierbij geef je de aanbieder van de energieverbruiksmanager toestemming om je slimme meter uit te lezen. De netbeheerder stuurt de gegevens vervolgens door naar de aanbieder van de energieverbruiksmanager. Daarna kun je je verbruik via een beveiligde website of app op je computer, tablet of smartphone inzien. Je krijgt je verbruiksgegevens dan met een dag vertraging.

Deelname duurzame huizenroute
Ben je klaar met het verduurzamen van
je huis en wil je dat graag laten zien aan andere geïnteresseerden? Dan kan je mee doen aan de jaarlijkse Duurzame Huizenroute. In heel Nederland stellen dan een aantal huiseigenaren hun duurzame huis open. Kijk op duurzamehuizenroute.nl hoe je je kan opgeven.

Word een energiecoach
Heb je de smaak echt te pakken en ben je na het verduurzamen van je huis en toepassen van alle tips heel enthousiast? Dan vind je het misschien wel leuk anderen daarover te vertellen. Op verschillende plekken in Nederland zijn er energiecoaches actief. Na het volgen van een korte cursus geven deze vrijwilligers praktische adviezen aan buurtgenoten, organiseren (kleinschalige) voorlichtingsbijeenkomsten en/of begeleiden anderen bij het maken van een energiebespaarplan. Op deze manier kan jij op jouw beurt weer anderen inspireren!

Stap 6: Het energielabel

Vastleggen hoe energiezuinig je huis is.

Elke huiseigenaar heeft in 2015 van de overheid een voorlopig energielabel ontvangen. Dat label is globaal vastgesteld op basis van de meest voorkomende woningkenmerken en geeft daarom nog geen de nitief beeld. Als jij je huis nu hebt verduurzaamd dan veranderen ook de kenmerken van jouw woning. En als de kenmerken veranderen, verandert ook jouw energielabel. Het kan dan handig zijn dit aan te passen

Sinds 1 januari 2015 moet je bij de verkoop van je huis een energielabel hebben, alhoewel er wel uitzonderingen bestaan, bijvoorbeeld als je woont in een of cieel monument. Met een energielabel kan je de kopers laten zien hoe energiezuinig je woning is. De labels lopen v

an A t/m G, waarbij huizen met een A-label het meest energiezuinig zijn. Wanneer je in je huis blijft wonen ben je niet verplicht een de nitief label te hebben. Maar als je je huis verkoopt of je huis langer dan 4 maanden onder- verhuurt ben je verplicht een de nitief energielabel te hebben, anders riskeer je een boete.

Nieuw energielabel aanvragen
Het aanpassen van je (voorlopige) energielabel, kan je in vijf stappen regelen:

  • Stap 1: Inloggen als huiseigenaar
    Je energielabel kun je aanpassen op de website energielabelvoorwoningen.nl. Alleen de hoofdeigenaar van de woning (als je allebei eigenaar bent van het huis is het vaak de oudste bewoner) kan het label de nitief maken.
    Je logt dan in met je DigiD. Omdat je met je eigen DigiD-code inlogt, is het belangrijk dat je dit niet iemand anders laat invullen. Via jouw DigiD-code
    zijn namelijk ook bijvoorbeeld jouw belastinggegevens in te zien.
  • Stap 2: Gegevens controleren
    Als je inlogt zie je je voorlopige energielabel. Je kan direct controleren of het woningtype, de bouwperiode en het woonoppervlakte klopt. Als het niet klopt, is het handig dit aan te passen omdat dat kan schelen bij de indeling van jouw huis.
  • Stap 3: Bewijsmaterialen aanleveren
    Via de online tool zie je voor welke woongegevens je bewijs moet aan- leveren. Vaak moet je voor oudere woningen meer bewijsstukken aanleveren. Bewijsstukken kunnen bijvoorbeeld foto’s, facturen van maatregelen, een bouwkundig- of taxatierapport of als je je huis gaat verkopen de verkoopbrochure zijn. Een makelaar kan je vertellen aan welke eisen de brochure dan moet voldoen. In som- mige gevallen, zoals bij isolatie, is het lastig bewijs aan te leveren, omdat je er niet meer bij kan. In de tool kan je ook aangeven als je iets niet kan bewijzen.
  • Stap 4: Controle door deskundigen
    Een deskundige controleertde aanvraag op basis van de bewijsstukken die je hebt aangeleverd. Hij/zij komt dus niet naar je huis. Je mag zelf een deskundige kiezen. Gemiddeld liggen de prijzen voor het laten controleren rond de € 20 à € 25.
  • Stap 5: Versturen
    Nadat je alle gegevens hebt ingevuld, betaal je en gaat de door jou gekozen deskundige aan de slag met de beoordeling. Na een paar dagen krijg je dan het defnitieve label. De deskundige zorgt voor de registratie van het energielabel in de of financiële Nederlandse database.