Je eerste huis kopen: wat zijn de nadelen ten opzichte van huren?

‘Jeetje, gooi jij zoveel geld weg per maand? Wat vreselijk!’ En nee, dit gaat niet over een eventuele shopverslaving, maar over het huren van een huis. Want als je huurt, bouw je geen vermogen op door het aflossen van je hypotheek, maar geef je maandelijks je geld aan iemand anders. En dat is zonde. Maar is kopen dan echt altijd beter dan huren? Wij zetten de voor- en nadelen even voor je op een rij, zodat jij kunt beslissen wat het beste is in jouw situatie. Want je eerste huis kopen of huren: dat is een belangrijke keuze.

Eerste huis: hopen of huren?

Verhuizen gaat minder makkelijk

Als jij een huis hebt gekocht, ben je huiseigenaar. Dan ben je minder flexibel dan een huurder. Je moet namelijk eerst je huis zien te verkopen. Een huurcontract daarentegen is vaak eenvoudig opgezegd, zodat je snel door kunt naar een nieuw huis. Als huurder ben je een stuk minder afhankelijk van de situatie op de huizenmarkt. Maar, in de huidige ‘booming’ woningmarkt kom je vaak redelijk snel van je huis af. Dus hoewel er wel een stuk meer papierwerk bij komt kijken, zit je ook niet voor altijd vast aan je koophuis.

Je moet zelf je huis onderhouden

Er komt alleen maar koud water uit de douche. Hè, bah! Als huurder bel je dan je huisbaas of eigenaar van het pand. Hij of zij is namelijk verantwoordelijk voor het onderhoud van de woning. Als huiseigenaar moet je toch echt zelf een cv-ketel monteur bellen en de reparatie- en/of vervangingskosten betalen. Fijn, die huisbaas! Tenzij je graag dingen zou willen veranderen in je huis. Dit mag namelijk lang niet altijd. In een koophuis ben jij de baas.

De waarde van je huis kan dalen

Het kan zijn dat je huis door de jaren heen minder waard wordt en dat je met een schuld blijft zitten wanneer je de woning wilt verkopen. En dat is ontzettend vervelend. Gelukkig heerst er op de huidige huizenmarkt een goed klimaat voor huizenverkopers. De kans is dus niet erg groot dat jij met je huis blijft zitten. Het is je vast niet ontgaan, veel mensen willen graag een huis kopen.

Je hebt geen recht op huurvoordelen

Dankzij de wettelijke huurbescherming kan jouw huisbaas niet zomaar je huurcontract opzeggen en jou eruit zetten. Het kan zijn dat je in aanmerking komt voor huurtoeslag én je betaalt sommige belastingen niet, zoals de opstalverzekering. Lekker hoor. Maar ja, al het geld dat je wél betaalt, ben je kwijt.

Je bent ineens een klap geld kwijt

Als je een huis koopt, heb je te maken met ontzettend veel kosten. Want je mag ook nog allerlei notariële kosten en kosten koper erbij rekenen. Dit loopt vaak op tot 6% van de koopsom. En dat is niet niks. Gelukkig mag je een deel van deze eenmalige kosten wel fiscaal aftrekken. Als huurder heb je hier geen last van, vooral niet als je je vrienden vraagt je te helpen met de verhuizing. Maar je betaalt wel vaak borg. En als huurder heb je ook te maken met wisselende tarieven door huurstijgingen, als koper weet je tijdens je rentevaste periode precies wat je kwijt bent. De maandelijkse hypotheeklasten komen bij een vergelijkbaar huis vaak niet boven een hoge huur uit.

Kopen of huren: allebei een goed idee

Aan allebei de opties kleven zowel voor- als nadelen. Daarom is het belangrijk om goed uit te zoeken wat voor jou de beste optie is. Je kunt hier zelf al een begin in maken, door jezelf bijvoorbeeld een aantal vragen te stellen:

  • Ben ik van plan om langere tijd op dezelfde plek te wonen?
  • Vind ik het belangrijk om flexibel te zijn en gauw een nieuw plekje te vinden?
  • Hoe groot is de kans dat mijn financiële plaatje verandert in de komende periode?
  • Heb ik recht op een sociale huurwoning?
  • Heb ik recht op huurtoeslag?

Deze vragen kunnen jou op weg helpen. Want als jij flexibiliteit prefereert boven stabiliteit, is huren bijvoorbeeld vaak een beter idee. Maar, in veel andere gevallen is het toch wijs om eens goed te onderzoeken of jij een huis kunt gaan kopen. Want hoewel je als huurder best kunt profiteren van een aantal maatregelen, blijft het een feit dat je je geld niet investeert als je je huur betaalt. Plus, met de huidige lage hypotheekrente ben je bij een vergelijkbare woning vaak goedkoper uit met maandelijkse hypotheeklasten dan met een hoge huur.

Huren of kopen: en jij?

Benieuwd wat voor jou de beste optie is? Kom je er zelf niet helemaal uit? Neem vrijblijvend contact op met onze adviseur.

Hypotheek zonder werkgeversverklaring is bij HYP.NL HYPOTHEKEN mogelijk

Jouw huizenjacht staat nog op een redelijk laag pitje, maar toch ben je je alvast aan het verdiepen in de financiering. Want je weet maar nooit wanneer je dat droomhuis spot en je aan de slag moet met de hypotheek. Dat je aardig wat documenten moet aanleveren bij een hypotheekaanvraag is al duidelijk. Maar via via kreeg je onlangs iets mee over het afsluiten van een hypotheek zonder werkgeversverklaring. Hoe zit dit precies?

Hypotheek zonder werkgeversverklaring als proef

We beginnen even bij het begin: want hoe is een financiering zonder werkgeversverklaring eigenlijk ontstaan? In 2014 zijn een aantal partijen een samenwerking aangegegaan met als doel het proces van een hypotheekaanvraag makkelijker te maken. Dit project wordt ook wel Handig! genoemd en staat voor: ‘Hypotheek Aanvraag Na Digitaal Inwinnen Gegevens’. De partijen achter dit initiatief, naast de geldverstrekkers uiteraard, zijn Waarborgfonds Eigen Woningen, Vereniging Eigen Huis en HDN.

Ambitie van Handig!

Het uiteindelijke doel van Handig! is om alle gegevens die nodig zijn voor een hypotheekaanvraag, digitaal bijeen te brengen, rechtstreeks vanaf de oorspronkelijke informatiebron. Daarmee moet een einde worden gemaakt aan de rompslomp met papieren documenten. Digitale informatie is de nieuwe input voor het proces. Oftewel: geen documenten meer, maar data. Zo wordt de hypotheekaanvraag versneld, wordt de kans op fouten kleiner en krijg jij als huizenkoper sneller duidelijkheid.

Digitaal document in plaats van werkgeversverklaring

Handig! heeft afgetrapt met een proef om de werkgeversverklaring te laten verdwijnen. Deze verklaring wordt in 90% van de gevallen de eerste keer fout aangeleverd en daardoor afgekeurd door de verstrekker. Een enorm vertragende factor dus. Met de proef heeft de werkgeversverklaring plaatsgemaakt voor een digitaal bericht van het UWV. Dit is slechts het begin van de digitalisering van de hypotheekaanvraag. Mits het digitale bericht een succes blijkt, want het is immers nog steeds een pilot.

De proef breidt zich uit met 3 grote verstrekkers

De eerste fase van deze proef is goed verlopen en dus is het aantal partijen dat meedoet in maart 2017 uitgebreid. Bij maar liefst 3 grote banken is het nu ook mogelijk een hypotheek zonder werkgeversverklaring te regelen. Hierbij gaat het om ING, Rabobank en ABN Amro. Hiervoor was het al mogelijk bij Florius en bijBouwe.

Doelgroep van de proef

Voor de pilot van Handig! kwam je aanvankelijk alleen in aanmerking als je meer dan 2 jaar een vast contract had. Sinds 1 maart kan iedereen die in loondienst is een financiering zonder werkgeversverklaring regelen. Ook als je flexwerker bent. Maar hoe regel je dat digitale bericht nou eigenlijk?

Aanvraag digitaal document

Je kunt jouw arbeidsverleden en loongegevens downloaden via Mijn UWV. Daarin staan alle gegevens van de afgelopen 5 jaar. Om het bericht te downloaden moet je inloggen met je DigiD. Je ontvangt dan een PDF-document met een waarmerk van het UWV. Let erop dat dit waarmerk niet zichtbaar is wanneer je het uitprint. Dus als je het document moet delen met je hypotheekadviseur, doe dit dan digitaal.

Volgende stappen

Zijn de resultaten van de proef in de loop van dit jaar goed? Dan is het de bedoeling dat een hypotheekaanvraag zonder werkgeversverklaring breed in de markt wordt doorgevoerd. Dit houdt in dat de nieuwe maatstaf en het bijbehorende proces dan voor alle geïnteresseerde partijen beschikbaar is. HDN houdt hierbij een oogje in het zeil. Nu kun je bij HYP.NL HYPOTHEKEN voor een hypotheek zonder werkgeversverklaring!

Klinkt wel goed, zo’n vereenvoudigd proces. Maar, kun jij op dit moment überhaupt wel een huis kopen? Bij HYP.NL HYPOTHEKEN ontdek je heel eenvoudig en helemaal vrijblijvend welke hypotheek bij je past en welke aanbieder het beste voor jou is. Ook handig!

Bel 088 – 888 23 23 voor een afspraak op maak op de site gelijk zelf een online afspraak !

Wat gaan de rentes doen in 2017?

 De hypotheekrentes staat op een zeer laag niveau. Wat gaan de rentes doen in 2017? Wordt er een sterke stijging verwacht?

De ontwikkeling van de hypotheekrente kan belangrijk zijn voor bepaalde keuzes. Als er een verdere verlaging wordt verwacht, kun je er nu misschien het beste kiezen voor een korte rentevast periode. Niemand kan met zekerheid zeggen hoe het zich gaat ontwikkelen, maar er zijn wel bepaalde verwachtingen.

Hoe ontwikkelt de hypotheekrente zich dit jaar tot nu toe?

Tot dit jaar hebben geldverstrekkers hoofdzakelijk renteverlagingen doorgevoerd. Het jaar 2017 is begonnen met een lichte stijging. Dit werd veroorzaakt door een stijgende kapitaalmarktrente. Dit zijn de rentes die worden gerekend voor het verhandelen van leningen met een looptijd langer dan twee jaar. Deze rente wordt gezien als één van de graadmeters voor hypotheken. Ook de kortetermijnrente speelt een grote rol. De hoogte hiervan wordt bepaald door de centrale banken. Eind februari heeft de Amerikaanse centrale bank een stijging van de beleidsrente aangekondigd. Dit heeft gezorgd voor een stijging van de hypotheekrente.

 

Wat zijn de verwachtingen voor de rest van het jaar?

Wat de centrale banken beslissen over de beleidsrente hangt sterk af van de ontwikkeling van de economie. Als het economisch goed blijft gaan, kunnen er verdere verhogingen van de beleidsrente verwacht worden. Tenminste van de Amerikaanse centrale bank. De ECB (Europese Centrale Bank) gaat waarschijnlijk geen verhogingen doorvoeren. Zij willen tot eind van dit jaar de druk op de rentes houden om de economie verder te stimuleren. Helaas kun je niet met zekerheid zeggen dat de hypotheekrentes verder dalen of op hetzelfde niveau blijven. Er zijn namelijk veel factoren die een rol spelen. Je kunt wel voorzichtig verwachten dat er geen sterke verhogingen doorgevoerd worden dit jaar.

Geldverstrekkers zijn natuurlijk gewoon elkaars concurrenten

Onlangs hebben meerdere geldverstrekkers de hypotheekrentes verlaagd. Dit wordt deels veroorzaakt door onderlinge concurrentie. De kleinere geldverstrekkers leggen druk op de tarieven van de grote Nederlandse banken. Deze zogenaamde prijsvechters houden de partijen scherp. De grote jongens zoals ING, Rabo en ABN Amro kunnen niet meer achterover leunen en op de klanten wachten. De kleinere geldverstrekkers overtreffen de grote banken vaak op tarieven en voorwaarden. De grote banken moeten dus mee in de strijd. Dit zorgt voor scherpe tarieven.

Zoals het nu lijkt hoef je geen sterke verlagingen van de hypotheekrente meer verwachten. De rek is er wel een beetje uit.

Hypotheek mogelijkheden voor ZZP-er verruimd. Nu 1 jaar zelfstandig !

ZZP’er ruimere hypotheek mogelijkheid ! 

Een hypotheek afsluiten voor het kopen van een huis is voor veel zzp’ers een uitdagende taak.  Op 1 december 2016 starten diverse  hypotheekverstrekkers, met een pilot die het voor beginnende zzp’ers makkelijker maakt om een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) te krijgen. Ook voor oversluiters kan dit een interessante oplossing zijn. Deze pilot is een initiatief van het Waarborgfonds Eigen Woningen.

images-2

Waarom?
Het aantal zzp’ers in Nederland groeit explosief. Op dit moment zijn er ongeveer 1 miljoen zzp’ers in Nederland. Wij vinden dat zzp’ers net zo makkelijk een NHG-hypotheek moeten kunnen krijgen als mensen die in loondienst werken. HYP.NL vind dit een goede zaak. Directeur Ed Dokman van HYP.NL “Wij werken graag mee aan dit initiatief, dat inspeelt op de veranderende arbeidsmarkt. Wij zien dit als een goede aanvulling op het beleid ten aanzien van hypotheekverstrekking aan zzp’ers.”

Wat houdt de pilot in?
Nu komen alleen zzp’ ers die minimaal 3 jaar voor zichzelf werken voor een NHG-hypotheek in aanmerking. Tijdens de pilot kunnen zzp’ers, die pas 1 jaar voor zichzelf werken en daarvoor minimaal 1 jaar in loondienst hebben gewerkt, een hypotheek met NHG bij ons aanvragen. Voor het bepalen van het toetsinkomen van deze zzp’ers hebt u een inkomensverklaring van een onafhankelijke accountant nodig. Hiervoor kunt u terecht bij één van de bij NHG aangesloten accountantskantoren. HYP.NL zal u begeleiden bij dit gehele proces.  Voor de inkomensverklaring betaalt de klant maximaal € 250,- exclusief btw aan het accountantskantoor. ”

Hoe lang duurt de pilot?
De pilot start op 1 december 2016 en duurt minimaal 6 maanden. Na 6 maanden wordt de pilot geëvalueerd. Het doel van de pilot is om een nieuw acceptatiebeleid voor deze zzp’ers op te nemen in de Voorwaarden en Normen van NHG.

Hoe vraagt u een hypotheek met NHG voor deze zzp’ers aan?
> Stap 1: Bel HYP.NL op 0182 764 467 en bespreek uw wensen en plannen !

>Stap 2: Met HYP.NL vraagt u een inkomensverklaring op bij één van de bij NHG aangesloten accountantskantoren.
> Stap 3: Stuur de inkomensverklaring die de accountant heeft ingevuld, samen met de stukken over het inkomen die de accountant heeft gebruikt, naar HYP.NL.
> Stap 4: Vanaf dit moment volgt HYP.NL het aanvraag- en acceptatieproces zoals je van ons gewend bent.

 

Recordaantal woningverkopen verwacht

Economen van de ABN Amro verwachten dit jaar een recordaantal woningverkopen. Er werd een voorspelde groei van 15 procent verwacht maar dit is door het economisch bureau van de bank bijgesteld naar 20 procent, wat neerkomt op 214.000 transacties.

Dit valt samen met het stijgen van de huizenprijzen, die ook harder zal stijgen dan aanvankelijk werd gedacht. Ook hier is de verwachte groei bijgesteld van 5 procent in plaats van de eerdergenoemde 4 procent.

Hypotheekrente

“De belangrijkste verklaring voor de aanhoudende verbetering van de woningmarkt vormt de hypotheekrente”, laten analisten van de ANB Amro weten. Bovendien si er een inhaalvraag gaande. Dit houdt in dat een steeds grotere groep het uitstellen opgeeft en een stap zetten naar een nieuwe woning. Wat ook mee speelt zijn de stijgende huurprijzen. Dit zorgt ervoor dat het merendeel van de huishoudens een voorkeur heeft voor een eigen koopwoning.

Groeiverwachting 2017

Volgens de economen stokt volgend jaar de stijging omdat de geschikte koopwoningen dan schaarser worden. De groeiverwachting van het aantal transacties daalt van 5 procent naar 0 procent. De raming van de prijsstijging wordt wel verhoogt naar een riante 5 procent.

 

woningverkopen