Hypotheeknieuws

Verhuizen gaat minder makkelijk

Als jij een huis hebt gekocht, ben je huiseigenaar. Dan ben je minder flexibel dan een huurder. Je moet namelijk eerst je huis zien te verkopen. Een huurcontract daarentegen is vaak eenvoudig opgezegd, zodat je snel door kunt naar een nieuw huis. Als huurder ben je een stuk minder afhankelijk van de situatie op de huizenmarkt. Maar, in de huidige ‘booming’ woningmarkt kom je vaak redelijk snel van je huis af. Dus hoewel er wel een stuk meer papierwerk bij komt kijken, zit je ook niet voor altijd vast aan je koophuis.

Je moet zelf je huis onderhouden

Er komt alleen maar koud water uit de douche. Hè, bah! Als huurder bel je dan je huisbaas of eigenaar van het pand. Hij of zij is namelijk verantwoordelijk voor het onderhoud van de woning. Als huiseigenaar moet je toch echt zelf een cv-ketel monteur bellen en de reparatie- en/of vervangingskosten betalen. Fijn, die huisbaas! Tenzij je graag dingen zou willen veranderen in je huis. Dit mag namelijk lang niet altijd. In een koophuis ben jij de baas.

De waarde van je huis kan dalen

Het kan zijn dat je huis door de jaren heen minder waard wordt en dat je met een schuld blijft zitten wanneer je de woning wilt verkopen. En dat is ontzettend vervelend. Gelukkig heerst er op de huidige huizenmarkt een goed klimaat voor huizenverkopers. De kans is dus niet erg groot dat jij met je huis blijft zitten. Het is je vast niet ontgaan, veel mensen willen graag een huis kopen.

Je hebt geen recht op huurvoordelen

Dankzij de wettelijke huurbescherming kan jouw huisbaas niet zomaar je huurcontract opzeggen en jou eruit zetten. Het kan zijn dat je in aanmerking komt voor huurtoeslag én je betaalt sommige belastingen niet, zoals de opstalverzekering. Lekker hoor. Maar ja, al het geld dat je wél betaalt, ben je kwijt.

Je bent ineens een klap geld kwijt

Als je een huis koopt, heb je te maken met ontzettend veel kosten. Want je mag ook nog allerlei notariële kosten en kosten koper erbij rekenen. Dit loopt vaak op tot 6% van de koopsom. En dat is niet niks. Gelukkig mag je een deel van deze eenmalige kosten wel fiscaal aftrekken. Als huurder heb je hier geen last van, vooral niet als je je vrienden vraagt je te helpen met de verhuizing. Maar je betaalt wel vaak borg. En als huurder heb je ook te maken met wisselende tarieven door huurstijgingen, als koper weet je tijdens je rentevaste periode precies wat je kwijt bent. De maandelijkse hypotheeklasten komen bij een vergelijkbaar huis vaak niet boven een hoge huur uit.

Kopen of huren: allebei een goed idee

Aan allebei de opties kleven zowel voor- als nadelen. Daarom is het belangrijk om goed uit te zoeken wat voor jou de beste optie is. Je kunt hier zelf al een begin in maken, door jezelf bijvoorbeeld een aantal vragen te stellen:

• Ben ik van plan om langere tijd op dezelfde plek te wonen?
• Vind ik het belangrijk om flexibel te zijn en gauw een nieuw plekje te vinden?
• Hoe groot is de kans dat mijn financiële plaatje verandert in de komende periode?
• Heb ik recht op een sociale huurwoning?
• Heb ik recht op huurtoeslag?

Deze vragen kunnen jou op weg helpen. Want als jij flexibiliteit prefereert boven stabiliteit, is huren bijvoorbeeld vaak een beter idee. Maar, in veel andere gevallen is het toch wijs om eens goed te onderzoeken of jij een huis kunt gaan kopen. Want hoewel je als huurder best kunt profiteren van een aantal maatregelen, blijft het een feit dat je je geld niet investeert als je je huur betaalt. Plus, met de huidige lage hypotheekrente ben je bij een vergelijkbare woning vaak goedkoper uit met maandelijkse hypotheeklasten dan met een hoge huur.

Huren of kopen: en jij?

Benieuwd wat voor jou de beste optie is? Kom je er zelf niet helemaal uit? Neem vrijblijvend contact op met onze adviseur.

Jouw huizenjacht staat nog op een redelijk laag pitje, maar toch ben je je alvast aan het verdiepen in de financiering. Want je weet maar nooit wanneer je dat droomhuis spot en je aan de slag moet met de hypotheek. Dat je aardig wat documenten moet aanleveren bij een hypotheekaanvraag is al duidelijk. Maar via via kreeg je onlangs iets mee over het afsluiten van een hypotheek zonder werkgeversverklaring. Hoe zit dit precies?

Hypotheek zonder werkgeversverklaring als proef

We beginnen even bij het begin: want hoe is een financiering zonder werkgeversverklaring eigenlijk ontstaan? In 2014 zijn een aantal partijen een samenwerking aangegegaan met als doel het proces van een hypotheekaanvraag makkelijker te maken. Dit project wordt ook wel Handig! genoemd en staat voor: ‘Hypotheek Aanvraag Na Digitaal Inwinnen Gegevens’. De partijen achter dit initiatief, naast de geldverstrekkers uiteraard, zijn Waarborgfonds Eigen Woningen, Vereniging Eigen Huis en HDN.

Ambitie van Handig!

Het uiteindelijke doel van Handig! is om alle gegevens die nodig zijn voor een hypotheekaanvraag, digitaal bijeen te brengen, rechtstreeks vanaf de oorspronkelijke informatiebron. Daarmee moet een einde worden gemaakt aan de rompslomp met papieren documenten. Digitale informatie is de nieuwe input voor het proces. Oftewel: geen documenten meer, maar data. Zo wordt de hypotheekaanvraag versneld, wordt de kans op fouten kleiner en krijg jij als huizenkoper sneller duidelijkheid.

Digitaal document in plaats van werkgeversverklaring

Handig! heeft afgetrapt met een proef om de werkgeversverklaring te laten verdwijnen. Deze verklaring wordt in 90% van de gevallen de eerste keer fout aangeleverd en daardoor afgekeurd door de verstrekker. Een enorm vertragende factor dus. Met de proef heeft de werkgeversverklaring plaatsgemaakt voor een digitaal bericht van het UWV. Dit is slechts het begin van de digitalisering van de hypotheekaanvraag. Mits het digitale bericht een succes blijkt, want het is immers nog steeds een pilot.

De proef breidt zich uit met 3 grote verstrekkers

De eerste fase van deze proef is goed verlopen en dus is het aantal partijen dat meedoet in maart 2017 uitgebreid. Bij maar liefst 3 grote banken is het nu ook mogelijk een hypotheek zonder werkgeversverklaring te regelen. Hierbij gaat het om ING, Rabobank en ABN Amro. Hiervoor was het al mogelijk bij Florius en bijBouwe.

Doelgroep van de proef

Voor de pilot van Handig! kwam je aanvankelijk alleen in aanmerking als je meer dan 2 jaar een vast contract had. Sinds 1 maart kan iedereen die in loondienst is een financiering zonder werkgeversverklaring regelen. Ook als je flexwerker bent. Maar hoe regel je dat digitale bericht nou eigenlijk?

Aanvraag digitaal document

Je kunt jouw arbeidsverleden en loongegevens downloaden via Mijn UWV. Daarin staan alle gegevens van de afgelopen 5 jaar. Om het bericht te downloaden moet je inloggen met je DigiD. Je ontvangt dan een PDF-document met een waarmerk van het UWV. Let erop dat dit waarmerk niet zichtbaar is wanneer je het uitprint. Dus als je het document moet delen met je hypotheekadviseur, doe dit dan digitaal.

Volgende stappen

Zijn de resultaten van de proef in de loop van dit jaar goed? Dan is het de bedoeling dat een hypotheekaanvraag zonder werkgeversverklaring breed in de markt wordt doorgevoerd. Dit houdt in dat de nieuwe maatstaf en het bijbehorende proces dan voor alle geïnteresseerde partijen beschikbaar is. HDN houdt hierbij een oogje in het zeil. Nu kun je bij HYP.NL HYPOTHEKEN voor een hypotheek zonder werkgeversverklaring!

Klinkt wel goed, zo’n vereenvoudigd proces. Maar, kun jij op dit moment überhaupt wel een huis kopen? Bij HYP.NL HYPOTHEKEN ontdek je heel eenvoudig en helemaal vrijblijvend welke hypotheek bij je past en welke aanbieder het beste voor jou is. Ook handig!

Bel 088 – 888 23 23 voor een afspraak op maak op de site gelijk zelf een online afspraak !